Placement préféré des Français, l’assurance vie est un contrat à long terme qui permet de se constituer un patrimoine financier. Certaines erreurs commises au moment de la signature du contrat peuvent néanmoins faire perdre tous les avantages. Voici les points de vigilance sur lesquels il faut porter une attention particulière.
Opter pour la mauvaise offre
Il est important de comprendre le contrat d’assurance vie pour faire fructifier votre avoir selon vos attentes. Pour générer une plus-value, votre épargne sera investie dans différents produits financiers.
Les supports plus sécurisés sont les moins rémunérateurs et, corollairement, les plus rentables vous exposent à un risque plus élevé de perte de capital.
Certains établissements proposent trois options de gestion (sécurisée, équilibrée ou dynamique) qui définissent la manière dont ils investissent votre argent. D’autres vous permettent de gérer vous-même le portefeuille. Dans tous les cas, il est indispensable de bien connaître l’offre pour éviter les mauvaises surprises.
Ne pas se préoccuper des bénéficiaires
Certains épargnants souscrivent à une assurance vie dans le but de se constituer un capital ou une rente de leur vivant. Néanmoins, personne n’est à l’abri d’un accident. Oublier de désigner un bénéficiaire peut avoir des conséquences fiscales graves.
ImportantEn effet, les primes versées et les plus-values générées seront alors intégrées aux actifs successoraux classiques, avec les contraintes fiscales que cela impose. Or, les avantages fiscaux sur la succession comptent parmi les principaux atouts de l’assurance vie.
Prenez le temps d’enregistrer clairement toutes les personnes que vous souhaitez choisir comme bénéficiaires de votre contrat en cas de décès. Vous avez la possibilité de les modifier ultérieurement selon vos préférences.
Verser des primes trop élevées
L’assurance vie est une solution populaire pour protéger ses proches et garantir une transmission optimale du capital accumulé.
En effet, les sommes versées au bénéficiaire du contrat sont exonérées de droits de succession, ce qui permet aux héritiers de ne pas avoir à s’acquitter de trop de taxes.
Cependant, si l’administration fiscale juge les primes excessives, elle peut requalifier le placement en donation, exposant ainsi les bénéficiaires à une lourde imposition.
Soyez alors raisonnables lors du paiement des primes, surtout si vous avez choisi une assurance vie décès. La notion d’exagération est laissée à la discrétion des autorités fiscales, ce qui se produit fréquemment lorsque les montants sont nettement supérieurs aux revenus au moment de leur versement.
- Il est essentiel de comprendre l’offre et les produits financiers associés au moment de souscrire à une assurance vie.
- Prenez le soin de désigner les bénéficiaires, au risque d’annuler les avantages de l’assurance vie.
- Verser des primes trop élevées peut pénaliser les bénéficiaires.
