L’assurance vie est un outil d’investissement incontournable pour les Français, qui offre une grande variété d’options pour diversifier votre patrimoine. Il permet notamment de répartir les avoirs sur trois grandes classes d’actifs : les fonds en euros, l’immobilier et les actions. Cette polyvalence en fait le placement préféré des Français, grâce à sa souplesse, sa fiscalité avantageuse et son potentiel en matière de succession.
Fonds en euros ou unités de compte ?
Dans l’univers de l’assurance vie, l’investisseur a le choix entre deux principaux supports :
- les fonds en euros,
- les unités de compte.
Les premiers garantissent le capital investi, mais leur rendement est généralement faible. D’un autre côté, les seconds offrent un rendement potentiellement plus élevé, mais avec un risque de perte en capital.
ImportantAinsi, le recours aux unités de compte est une excellente manière de diversifier son contrat d’assurance vie.
Dans le domaine de l’immobilier, il est possible d’investir dans la « pierre papier » sous différents supports, tels que les SCPI, les SCI et les OPCI. Ces options permettent de devenir copropriétaire d’un parc immobilier géré par des professionnels, avec des rendements attractifs, généralement autour de 5 % en moyenne pour les SCPI.
Cependant, il est essentiel de noter que les unités de compte, y compris les investissements immobiliers, comportent un risque de perte en capital. En 2023, par exemple, certaines SCPI ont connu une baisse de la valeur de leurs parts. Il faut donc garder à l’esprit que les marchés immobiliers peuvent fluctuer.
ImportantEn ce qui concerne les actions, l’assurance vie propose différentes options, notamment l’investissement dans des parts individuelles, des fonds d’actions actifs gérés par des professionnels, ou des fonds d’actions passifs à l’exemple des ETF (Exchange Traded Funds ou tracker), qui évoluent suivant la performance d’un indice boursier.
Ces options permettent de participer aux marchés boursiers, bien qu’ils comportent également un certain niveau de risque.
Pour atténuer cela, il est recommandé d’investir progressivement et régulièrement, ce qui permet de lisser la performance au fil du temps.
Des avantages fiscaux non négligeables
L’assurance vie offre également des avantages fiscaux significatifs. Tout d’abord, il s’agit d’une « enveloppe capitalisante », ce qui signifie que l’investisseur n’est imposé que lorsqu’il retire ses gains, ainsi il peut réinvestir ses gains sans qu’il y ait un impact fiscal significatif.
De plus, après 8 ans de détention, elle permet de bénéficier d’une exonération partielle d’impôt sur le revenu sur les gains, avec des abattements annuels de 4 600 euros pour un individu et le double pour un couple marié ou pacsé, en plus de prélèvements sociaux de 17,2 %.
Enfin, en matière de succession, l’assurance vie est un outil efficace pour transmettre son patrimoine sans payer de droits de succession. L’assuré peut désigner librement ses bénéficiaires, avec des abattements avantageux en fonction de l’âge auquel il effectue les versements. Les gains sont aussi totalement exonérés de droits de succession.
- L’assurance vie est un choix populaire parmi les Français pour la diversification de leur patrimoine, offrant trois principales classes d’actifs : les fonds en euros, l’immobilier et les actions.
- Les fonds en euros garantissent le capital, mais offrent un rendement faible, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé avec un risque de perte en capital.
- Cette diversification, combinée à des avantages fiscaux et de succession, en fait un outil polyvalent pour les investisseurs soucieux de préserver et de faire croître leur patrimoine sur le long terme.
