Il est important de comprendre l’assurance vie pour réussir son placement. Il faut donc bien saisir ce que représentent les placements en unités de compte (UC) et ceux en euros, ou encore, connaître le fonctionnement du rachat. Voici un récapitulatif concis et clair de la signification des termes clés pour réussir son arbitrage.
L’épine dorsale de l’épargne en France
L’assurance vie fait partie des produits d’épargne préférés des Français. Elle séduit par :
- sa souplesse (retraits à tout moment) ;
- sa fiscalité avantageuse (surtout après 8 ans de détention).
Une utilité à toutes les étapes de la vie
L’assurance vie est un outil pertinent pour divers objectifs :
- achat immobilier ;
- éducation des enfants ;
- retraite ;
- transmission patrimoniale ;
- etc.
Fonctionnement
Il s’agit d’un contrat entre un individu (le souscripteur) et une banque ou une compagnie d’assurance. Le souscripteur décide des montants et fréquences de versements.
L’argent est investi dans deux supports :
- les fonds en euros (peu risqués) ;
- les fonds en unités de compte (plus risqués).
Fonds en euros et unités de compte
ImportantLes fonds en euros offrent une faible rentabilité, mais garantissent le capital investi, tandis que les fonds en unités de compte sont plus risqués, avec des rendements potentiels plus élevés. En revanche, le capital n’est pas garanti.
Profil d’investisseur
Le souscripteur définit sa stratégie en fonction de différents paramètres :
- son âge ;
- sa situation ;
- ses ressources ;
- son patrimoine ;
- sa tolérance au risque ;
- ses objectifs.
Gestion libre ou sous mandat
Le souscripteur peut gérer son portefeuille lui-même, mais cela nécessite des connaissances en économie.
La gestion sous mandat délègue cette responsabilité à l’assureur.
Retrait facile
L’argent en assurance vie est disponible à tout moment, sans condition de détention du contrat.
Rachats et fiscalité avantageuse
Les retraits sont taxés en assurance vie, mais la fiscalité est avantageuse, notamment après 8 ans de contrat.
Frais à considérer
Il est important d’examiner les frais associés au contrat, comme les frais de versement, d’arbitrage et de gestion.
L’assurance vie en pleine expansion
L’assurance vie gagne en popularité, avec une augmentation de la part des unités de compte et une forte adhésion des ménages français.
Près de 45 % des ménages en France détiennent au moins un contrat d’assurance vie, pour un total de 50 millions de contrats souscrits.
- Plébiscitée en France, l’assurance vie offre une flexibilité et une fiscalité avantageuse.
- Le contrat implique le souscripteur et l’institution, avec des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus risquées.
- Le choix dépend du profil de l’investisseur, et les retraits sont simples.
- Il convient malgré tout de rester attentif aux différents frais associés au contrat (frais de versement, d’arbitrage et de gestion).
