L’assurance vie se place toujours au sommet du classement en ce qui concerne les produits financiers préférés des Français. Mais face à des rendements en baisse et une offre pléthorique, les épargnants ont tout intérêt à prendre leur temps afin de choisir le contrat qui leur correspond le mieux et, bien sûr, le plus lucratif.
Les critères de choix du meilleur placement
La première chose à faire lors du choix d’un placement est de définir les objectifs et le profil d’investisseur. D’une part, l’épargnant doit savoir clairement s’il souhaite disposer d’une épargne de précaution ou d’un complément de retraite, ou s’il préfère épargner en vue de transmettre plus tard son patrimoine à ses héritiers. D’autre part, il doit se demander s’il est plutôt d’un naturel prudent, équilibré ou dynamique.
Vient ensuite le choix du bon support d’investissement. Il peut opter pour des fonds euros qui sont appréciés par le fait que le capital est garanti, mais qui pêchent un peu au niveau du rendement (environ 2,5 % en 2023). Pour l’investisseur plus dynamique, les unités de compte semblent plus indiquées. Elles ne sont pas dépourvues de risques, mais la rémunération est beaucoup plus intéressante que celle des fonds euros (fonds actions, immobilier...).
Ensuite, il faut encore comparer les contrats et les frais. Pour les fonds euros, il faut comparer le taux garanti et les bonus potentiels. Pour les unités de compte, la comparaison à faire se situe au niveau des frais de gestion et des performances passées. Enfin, l’épargnant doit privilégier les contrats sans frais sur versement, arbitrage et rachat.
Enfin, il doit encore déterminer s’il préfère une gestion libre ou pilotée. Dans le premier cas, il choisit lui-même l’allocation de ses actifs, tandis que dans le second, il confie la gestion à un professionnel.
Quelques astuces supplémentaires pour optimiser ses placements
L’épargnant doit se méfier des contrats « bonusés » : les conditions d’obtention des bonus peuvent être contraignantes.
Le recours à un courtier ou à un conseiller en gestion de patrimoine peut s’avérer précieux dans la sélection du contrat le mieux adapté à ses besoins.
L’assurance vie peut être un bon placement, mais il est important de bien le choisir et de le piloter activement.
Enfin, il est essentiel de diversifier les placements en répartissant son épargne sur différents supports et contrats, ceci afin de diluer le risque.
L’assurance vie comporte de multiples avantages, mais si elle ne satisfait pas pleinement l’épargnant, il peut se tourner vers le Livret A ou vers un investissement immobilier. La première alternative présente un rendement garanti (3 % en 2024), mais avec un plafond de versement. La seconde, quant à elle, offre un potentiel de rémunération élevé, mais avec le risque de perte en capital.
- Les rendements de l’assurance vie sont en baisse et face à une abondance d’offres, les épargnants sont encouragés à prendre leur temps dans le choix des contrats.
- Le processus implique la définition claire des objectifs et du profil d’investisseur, la sélection du support d’investissement (fonds euros ou unités de compte), la comparaison des contrats et des frais, ainsi que la décision entre une gestion libre ou pilotée.
- Il est important de prendre en considération les alternatives telles que le Livret A ou l’investissement immobilier si l’assurance vie ne convient pas entièrement.
