En 2025, le plan d’épargne retraite (PER) reste l'un des meilleurs moyens de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et d’un complément de revenus après la vie active. Mais face à la multitude d'offres disponibles, il peut être difficile de choisir le PER qui correspond à la fois à vos besoins et vos objectifs financiers. Avec Meilleurtaux, choisissez le PER adapté à votre situation, optimisez votre épargne et anticipez sereinement vos années de retraite !
Sommaire
- Les avantages du PER
- Rendements et performances du PER en 2024 : bilan du marché ?
- Meilleur PER : notre comparatif 2025
- Quels sont les différents types de PER
- Comment comparer les différents contrats PER ?
- Quel est le meilleur PER en 2025 ?
- Comment ouvrir un PER ?
- Questions fréquentes sur le meilleur Plan épargne retraite (PER)
L'essentiel à retenir
- Le plan épargne retraite est un produit d’épargne à long terme, pensé pour constituer un complément de revenus après la vie active et présentant des avantages fiscaux attractifs.
- Il existe trois types de PER : le PER individuel (Perin), le PER collectif (Perco ou Percol) et le PER obligatoire (Pero).
- Meilleurtaux Placement propose l’un des meilleurs PER individuels du marché en 2025 : zéro frais d’entrée, offre financière diversifiée, gestion personnalisée et accompagnement expert.
Les avantages du PER
Épargnez pour votre retraite tout en réduisant votre fiscalité actuelle grâce aux avantages des meilleurs PER du marché !
Avec les PER de Meilleurtaux Placement, bénéficiez :
- Fiscalité avantageuse : les versements volontaires sont déductibles de vos revenus imposables (dans les limites légales), vous permettant de réduire votre impôt dès aujourd’hui.
- Gestion centralisée : transférez facilement vos anciens produits retraite (PERP, Madelin, Article 83…) vers un seul contrat PER pour simplifier la gestion de votre épargne.
- Taxation avantageuse en cas de décès : vos bénéficiaires peuvent profiter d’un abattement fiscal allant jusqu’à 152 000 € si le décès intervient avant 70 ans.
- Liberté d’investissement : accédez à une gamme complète de supports (fonds en euros, unités de compte, SCPI…), avec possibilité de gestion libre ou gestion pilotée.
Attention :
un transfert de PER avant 5 ans de détention est soumis à des frais spécifiques (plafonnés dans la limite de 1% de l'épargne accumulée).
Avantages de la fiscalité du PER
La fiscalité du PER dépend de la nature des versements effectués (épargne volontaire, salariale ou obligatoire) ainsi que de la sortie choisie.
Les versements volontaires du PER donnent lieu à un avantage fiscal appréciable. Deux options s’offrent à vous : vous pouvez les déduire ou non de votre impôt sur le revenu (IR), dans la limite légale. Voici comment s’applique la taxation :
| Option choisie | À l’entrée | À la sortie en capital | À la sortie en rente |
|---|---|---|---|
| Versements déduits (par défaut) | Versements déductibles du revenu imposable (ou bénéfice, pour les travailleurs non salariés) | Capital imposé à l’IR + plus-values soumises au PFU (30%) | Rente imposée comme une pension de retraite (IR après abattement de 10%) |
| Versements non déduits | Pas de déduction fiscale des versements à l’entrée | Seules les plus-values sont soumises au PFU (30%) | Rente soumise au régime de la rente viagère à titre onéreux : part imposable selon l’âge au départ + prélèvements sociaux |
Les versements issus d’une épargne salariale (intéressement, abondements, participation), et les versements issus d’une épargne obligatoire suivent des règles de fiscalité différentes.
Bon à savoir :
pour savoir si vous devez opter ou non pour la déduction des versements libres, il est conseillé de vous interroger sur votre imposabilité au moment du versement, et celle qui sera la vôtre en fin de carrière. Pensez également à consulter votre dernier avis d’imposition, rubrique “plafond épargne retraite”.
PER Banque ou PER assurance : quels avantages ?
Le PER est un produit encadré par la loi, mais sa nature exacte dépend de l’établissement auprès duquel il est souscrit. On distingue ainsi deux grandes familles de PER :
| Type de PER | Établissement gestionnaire | Forme juridique | Autres caractéristiques |
|---|---|---|---|
| PER bancaire aussi appelé PER compte-titres | Société de gestion, banque | Compte-titres | Avantage fiscal à l’entrée ou à la sortie. Pas de fonds en euros ni en unités de compte, mais des fonds d’investissement variés (OPVCM, SCPI...). En cas de décès, épargne intégrée dans la succession. |
| PER assurance (comme Meilleurtaux, souscrits en majorité) | Compagnie d’assurance, mutuelle ou prévoyance | Contrat d’assurance de groupe | Avantage fiscal à l’entrée ou à la sortie. Fonds en euros et en unités de compte (UC). En cas de décès, les sommes épargnées sont reversées aux bénéficiaires désignés dans le contrat, selon les règles de l'assurance-vie, qui peuvent bénéficier d’un abattement de 152 000 €, sur les mêmes règles d’exonération de droits de succession de l’assurance vie si le décès survient avant les 70 ans de l’épargnant. |
Rendements et performances du PER en 2024 : bilan du marché ?
En souscrivant un PER assurance pour votre épargne retraite, vous pouvez faire le choix du fonds euro et/ou des unités de compte. Vous l’avez compris, le taux de rendement sera plus ou moins important selon le risque pris.
Par exemple, en 2023, le rendement moyen des fonds en euros au sein des PER individuels atteignait 2,4%, contre 2,6% pour les fonds en euros traditionnels de l’assurance vie. Pour 2024, on est sur une légère hausse, à hauteur de 2,5%.
Ces rendements ne sont naturellement pas l’atout majeur d’un PER en fonds euro. Ce choix se fait par rapport à la sécurité offerte pour constituer une épargne que vous serez certain de retrouver à la retraite.
Si ces taux de rendement vous semblent insuffisants ou s’ils sont en baisse par rapport aux performances passées, vous pouvez envisager de diversifier les versements effectués et de vous orienter vers les unités de compte. Il reste possible de maîtriser le risque en partageant les sommes versées entre fonds en euros et UC.
Meilleur PER : notre comparatif 2025
| Nom du PER | Frais d'entrée | Frais d'arbitrage | Versement initial | Performance fond euros 2024 | Nombre de supports | ETF ? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Meilleurtaux Liberté Vie PER | 0,00% | 0,00% | 500,00 € | 3,13% | 700 | Oui |
| Caisse d’Epargne PER Millevie | 3,00% | 1,00% max | 500,00 € | 2,60% | 110 | Non |
| PER Banque Populaire | 3,00% | - | 500,00 € | 2,50% | 116 UC | Non |
| Crédit Mutuel PER Assurance Retraite | 2,50% | 0,50% max | 50,00 € | 2,90 % | 112 | oui |
| BNP Paribas Multiplacements PER | 2,50% | 1,00% max | 30,00 € | 2,75% | 200 | oui |
| PERI Bred | 2,50% (ou 0,50 % si versements programmés) | 0,50% | 200,00 € | 3,05% | 89 | oui |
| Crédit Agricole PER Assurance Perspective | 2,5% max | 0,50% max | 500,00 € | 3,15% | 138 | oui |
| LCL Retraite PER | 3,00% | 0,50% | 500,00 € | 3,15% | 226 | oui |
Quels sont les différents types de PER
Il existe trois types de PER : le PER individuel (Perin), le PER collectif (Perco ou Percol) et le PER obligatoire (Pero), chacun ayant ses spécificités.
| Type de PER | À qui s’adresse-t-il ? | Alimentation | Spécificités |
|---|---|---|---|
| PER individuel (PERIN) | Tous les particuliers, salariés ou non | Versements volontaires | Successeur du PERP et du contrat Madelin ; accessible à tous |
| PER collectif (PERCOL) | Salariés des entreprises proposant ce dispositif | Versements volontaires, intéressement, participation, abondements (dans la limite légale) | Facultatif ; remplace le PERCO |
| PER obligatoire (PERO) | Salariés pour lesquels l’entreprise rend le PER obligatoire | Cotisations obligatoires de l’employeur et du salarié | Mise en place par l’employeur ; remplace les anciens contrats Article 83 |
Comment comparer les différents contrats PER ?
Il faut notamment comparer les frais, le choix de supports (fonds euro et Unités de Compte), les modes de gestion, la disponibilité des conseillers. L’ensemble de ces points permet d’élire les meilleurs PER, comme Meilleurtaux Liberté PER. Avant d'ouvrir un PER, il est crucial de comparer les frais de votre contrat, car ils seront facturés tout au long de sa durée. Voici les éléments à prendre en compte pour faire le bon choix :
Comparez les frais
Les frais peuvent fortement impacter la performance de votre épargne sur le long terme. Privilégiez les PER sans frais d’entrée (comme ceux proposés par Meilleurtaux Placement) et avec des frais de gestion compétitifs, tant sur les fonds en euros que sur les unités de compte.
Vérifiez la qualité de l’offre financière
Le choix des supports est un critère important si vous recherchez le meilleur PER. Assurez-vous que ce choix vous permette de diversifier vos placements, la diversification est un gage de sécurité en matière d’épargne. Un bon PER doit proposer une offre diversifiée de supports :
- Fonds en euros (capital garanti)
- ETF
- Unités de compte (actions, obligations, SCPI…)
- Supports immobiliers ou ISR (investissement socialement responsable)
Les supports disponibles doivent cependant s’adapter à votre profil de risque, qui sera étudié en amont de toute souscription.
Vous pouvez faire le choix de placer votre épargne uniquement sur des fonds en euros, par sécurité, si vous acceptez un rendement moins important. Une épargne sans risque est souvent moins avantageuse, mais augmente les chances de pouvoir en bénéficier au moment de la retraite.
Pour les supports en unités de compte (UC), vous devez bénéficier d’un choix adapté, là encore, à votre profil de risque. Un risque élevé peut permettre un rendement plus important, selon les tendances des marchés.
Quant à la nature même des supports, là encore le choix est important, notamment sur l’offre immobilière entre SCPI, SCI et OPCI.
Assurez-vous également que le contrat vous donne accès à la gestion pilotée, idéale si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre investissement.
Évaluez la souplesse du contrat
Parce que la vie n’est pas toujours linéaire, votre épargne ne doit pas l’être non plus. Vérifiez :
- La flexibilité des versements
- Les modalités de sortie à la retraite
- Les conditions de transfert d’un ancien produit retraite vers le PER
Privilégiez un accompagnement de qualité
L’accompagnement d’un expert en gestion de patrimoine peut faire toute la différence. Chez Meilleurtaux Placement, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé en ligne ou en agence, pour vous aider à faire les bons choix à chaque étape.
Attention aux frais du PER
La souscription du meilleur plan épargne retraite implique de vérifier le montant des frais qui sont appliqués. Même le meilleur PER n’est pas gratuit, toutefois, les conditions sont variables.
- Les frais d’entrée ou frais de versement : appliqués à chaque versement que vous effectuez, ils peuvent amputer considérablement votre épargne. Le meilleur PER est celui qui ne vous impose pas de frais sur les versements pour vous permettre de constituer une épargne maximale (comme ceux de Meilleurtaux Placement) ;
- Les frais de gestion : les frais peuvent sensiblement évoluer d’un assureur à l’autre, comparer s’impose pour être certain de trouver la meilleure offre. Idéalement, trouvez un contrat imposant des frais de gestion sur les unités de compte inférieurs à 0,70% ;
- Les frais d’arbitrage : ceux-ci sont appliqués lorsque vous souhaitez modifier le support d’épargne. Toutefois, il reste possible de les réduire, voire de les supprimer comme c’est déjà le cas avec Meilleurtaux Liberté PER ;
- Les frais de transfert : si vous souhaitez basculer votre épargne placée vers un autre PER plus avantageux, des frais sont appliqués avant 5 ans, plafonnés à 1% de l’épargne accumulée.
Quel est le meilleur PER en 2025 ?
En 2025, le meilleur PER est celui qui combine frais réduits, offre financière diversifiée, souplesse de gestion et accompagnement de qualité. C’est précisément ce que propose le PER de Meilleurtaux Placement, reconnu pour sa transparence, sa performance et son accessibilité.
Pourquoi le PER de Meilleurtaux Placement est le meilleur PER en 2025 ?
- Zéro frais d’entrée : un vrai atout par rapport à de nombreux PER bancaires encore coûteux.
- Une offre financière de qualité : un fonds euro PER Nouvelle Génération accessible à 100%, large choix d’unités de compte, supports immobiliers, ETF et gestion libre, mixte ou pilotée.
- Un accompagnement expert : les conseils de Marc Fiorentino et de son comité d’experts vous accompagnent dans la gestion de votre contrat.
- Une fiscalité avantageuse : déduction des versements volontaires du revenu imposable (dans les limites légales), et fiscalité optimisée en cas de décès (jusqu’à 152 000 € d’abattement par bénéficiaire avant 70 ans).
- Une grande souplesse : versements libres ou programmés, possibilité de transfert d’anciens produits retraite (PERP, Madelin, etc.).
En tant que produit d’épargne à long terme amené à vous suivre au long de votre vie, votre PER doit être sélectionné avec soin. Le meilleur PER individuel est un contrat qui :
- offre un bon rendement ;
- n’impose pas des frais trop lourds, impactant la capitalisation ;
- offre une variété de supports ;
- dispose de plusieurs modes de gestion ;
- offre une certaine souplesse (versements réguliers, ponctuels, etc.) ;
- propose un niveau de risque adapté à votre profil et votre objectif de placement ;
- permet de constituer un capital adapté à vos besoins.
Comment simuler les gains d’un PER sur le long terme ?
Pour simuler les gains d’un PER et trouver celui qui correspond le mieux à votre situation, vous pouvez utiliser des outils en ligne qui prennent en compte votre âge, vos versements réguliers, votre profil d’investisseur et la durée de placement.
Ces simulateurs estiment l’épargne accumulée à la retraite et permettent de visualiser l’impact des frais de gestion, de la fiscalité et des performances des supports choisis. C’est une étape essentielle pour anticiper vos besoins futurs alors, pensez-y !
Comment ouvrir un PER ?
Depuis le 1er janvier 2024, il faut être âgé d’au moins 18 ans pour souscrire un PER, sans condition de statut professionnel. Il est recommandé d’ouvrir un PER le plus tôt possible afin de lisser votre effort d’épargne dans le temps et de bénéficier pleinement des effets de la capitalisation.
Ouvrez un PER en 5 étapes simples :
- Comparaison des offres : selon les frais, supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte…), modes de gestion, options de sortie
- Choix du contrat : en fonction de votre âge, vos objectifs et votre profil de risque.
- Préparation du dossier : envoi des documents nécessaires à l’adhésion.
- Réalisation du premier versement : son montant varie selon les établissements (puis versements libres ou programmés).
- Pilotage de l'épargne : ajustement de votre stratégie selon vos besoins et votre horizon de retraite.
Quand est-il préférable de retirer des fonds de son PER ?
En règle générale, la loi dispose que le déblocage du PER a lieu au plus tôt à la date d'obtention de la pension de retraite ou quand l'âge légal de départ à la retraite a été atteint.
Vous pouvez ainsi bénéficier de tous les atouts de ce placement.
Si certains cas spécifiques permettent un déblocage anticipé, il n’est pas possible de récupérer les fonds investis si les conditions ne sont pas remplies. Il n’y a donc pas de timing plus approprié qu’un autre pour retirer les fonds de votre PER, car ils seront de toute façon inaccessibles tant que vous n'êtes pas confronté à l’une de ces situations (1).
Questions fréquentes sur le meilleur Plan épargne retraite (PER)
Quel est le PER le plus avantageux ?
Le PER Meilleurtaux Placement figure parmi les plus compétitifs en 2025 : aucuns frais d’entrée, fonds en euros performant, choix varié de supports, gestion libre, pilotée ou mixte et accompagnement d’un expert. Il se distingue par sa transparence, sa souplesse et son efficacité fiscale.
Quelle rente PER avec 100 000 euros ?
Pour exemple, une personne née en 1961, prenant sa retraite à 64 ans en 2025 et choisissant de transformer un capital de 100 000 € en rente viagère cette même année, pourrait percevoir une somme mensuelle estimée à environ 350 €*.
*Il s'agit d'une estimation indicative, établie hors fiscalité et sans inclure d’éventuels frais de versement ou de gestion, afin de simplifier la projection. En réalité, le montant varie en fonction de l’âge au moment de la conversion, du type de rente choisi et des modalités prévues dans le contrat.
Quel est le meilleur PER pour un placement ?
Le meilleur PER est celui qui combine :
- Des frais réduits (zéro frais d’entrée, faibles frais de gestion)
- Une diversification solide (fonds en euros, UC, SCPI…)
- Une gestion adaptée à votre profil (libre, pilotée ou déléguée)
- Un accompagnement personnalisé
Le PER Meilleurtaux Placement coche toutes ces cases, avec une solution d’épargne robuste, accessible et transparente.
(1) Les cas de déblocage anticipé sont : Le décès du conjoint du titulaire ou de son partenaire de PACS ; L'invalidité du titulaire (et de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de PACS) ; La situation de surendettement du titulaire ; L'expiration des droits à l'assurance chômage du titulaire (licenciement seulement) ; La cessation d'activité non salariée du titulaire à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
