Le coût de versement a toute son importance dans le calcul du rendement des contrats vie

Coût versement importance calcul rendement contrats vie

Tout investisseur digne de ce nom ne demande qu’à faire fructifier son argent. Et c’est un objectif à la portée de tous, à condition toutefois de tenir compte des éventuels coûts d’investissement, l’étude du rendement mise à part. En assurance-vie, les frais d’opération peuvent être nombreux, mais celui sur lequel le contractant doit se focaliser est le tarif imposé aux versements.

Faible ou élevée, la rémunération d’un placement est toujours un élément-clé à prendre en considération avant de choisir son support financier. Il se pourrait toutefois que comparer la performance des contrats existant sur le marché soit insuffisant, étant donné que les diverses charges y afférentes entrent aussi en jeu dans le calcul du rendement net. Si l’on ne cite que les frais de versement, ces prélèvements qui rognent le capital investi avant même que le support n’engendre des intérêts.

À préciser que le montant appliqué diffère selon les pourvoyeurs de contrat, notamment les assureurs vie.Le fait est que s’ils sont limités à un certain plafond, leurs distributeurs se doivent d’être compétitifs afin de développer plus aisément leur portefeuille client.

Ainsi, une étude approfondie du fonctionnement de ces frais est de mise pour assurer pleinement la rentabilité de son assurance-vie

Des frais pour les moins non négligeables

Comparer les performances des supports est une étape primordiale pour un investisseur en assurance-vie. L’on constate toutefois que les informations concernant les diverses ponctions effectuées par les assureurs sont quasiment vaseuses.

En effet, les rendements communiqués aux contractants sont seulement nets de frais de gestion. Par exemple, le cas des fonds en euros qui rapportaient en moyenne 1,8% l’année dernière.

La rémunération nette de frais de versement n’est, de ce fait, jamais mise sur le tapis alors qu’il s’agit d’un important paramètre à tenir compte. Et pour cause, le capital investi est immédiatement amputé dès la souscription si bien qu’il arrive qu’un épargnant puisse attendre jusqu’à sa troisième année de placement avant de profiter d’une quelconque rentabilité.

Il faut savoir cependant qu’un maximum de 5% des cotisations est stipulé par le code des assurances pour la fixation de leur montant (frais de souscription incluse).

Des grilles tarifaires disparates

Les frais requis pour chaque versement sont totalement disparates, dépendant des assurances vies, mais aussi des organismes financiers et des compagnies qui les proposent. S’ils semblent quelque peu exorbitants pour certains établissements, il ne faut pas oublier qu’ils sont négociables. Si les assureurs appliquent une telle marge de négociation, c’est parce que ces frais serviront à financer leur activité.

Toujours est-il qu’à l’heure actuelle, où la concurrence fait rage dans le secteur, proposer des offres attrayantes (promotionnelles ou exceptionnelles pour les bons dossiers) devient plus que nécessaire pour conserver sa part de marché. Et il faut dire qu’ils ponctionnent de moins en moins qu’auparavant.

La caisse d’Épargne en est d’ailleurs un parfait exemple. En effet, l’enseigne a proposé, il y a deux ans de cela, un contrat vie baptisé Nuances 3D avec des frais d’adhésion s’élevant jusqu’à 5%. Aujourd’hui, elle met en avant pour le grand public son produit Millevie Essentielle dont le coût de versement ne va pas au-delà des 3,50%.

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