Quand l’assurance-vie premium veut se distinguer du multisupport classique

Assurance vie premium distinction multisupport

L’assurance-vie est le placement de prédilection des Français du fait du nombre de possibilités d’investissement que le contrat peut offrir, outre les nombreux avantages fiscaux dont elle privilégie ses détenteurs. Ainsi, les établissements financiers n’hésitent pas à en faire leur cheval de bataille pour attirer des clients potentiels, d’autant qu’il est possible de proposer des services premium.

Quel que soit le type de contrat, rien ne vaut le service premium. En effet, ce dernier offre au contractant plusieurs privilèges, entre autres les prestations sur mesure répondant à ses réels besoins.

Les détenteurs de contrat vie, quant à eux, bénéficient d’ores et déjà de nombreux atouts permettant de booster leur épargne, surtout quand leur choix se porte sur les multisupports. Sauf qu’il leur est possible d’optimiser leur rendement en signant pour un produit haut de gamme.

À noter que celui-ci brille pour des caractéristiques le rendant plus performant par rapport aux placements classiques. Sans parler des systèmes de pilotage au choix, dont la gestion du patrimoine sous mandat fait toute la différence.

Une fiscalité avantageuse, tous contrats confondus

Les contrats vie détiennent plusieurs prérogatives fiscales, si l’on ne cite que l’exonération du capital initialement investi. En effet, seuls les intérêts générés sont soumis à l’impôt. Et encore faut-il tenir compte de la date de signature ainsi que de celle des versements. Car la fiscalité d’un placement de plus de huit ans est très favorable.

Par ailleurs, ce dispositif permet, dans certains cas, d’échapper aux droits de succession. Et cela, parce que le bénéficiaire pourra profiter d’un abattement pouvant aller jusqu’à 152 500 euros en cas de décès du contractant. À l’exception des assurés âgés de plus de 70 ans qui sont soumis à un régime classique, mais auront quand même une réduction d’impôt à hauteur de 30 500 euros.

Les atouts d’un contrat haut de gamme

Les atouts du contrat assurance vie premium sont multiples. Ce qui explique sa promotion par les assureurs. Trois caractéristiques le définissent :

  • Un service personnalisé (suivi et conseil d’investissement) ;
  • Une meilleure gestion d’actifs, notamment en cas d’investissement en unités de compte ;
  • Un équilibre entre garantie et rentabilité pour le profil sécuritaire.

Mais le plus important à savoir, c’est qu’avec ce type de convention l’assuré aura un large choix pour son mode de pilotage. Il peut alors opter pour une gestion libre de son patrimoine financier, tout comme il peut aussi recourir aux recommandations personnalisées de son assureur.

L’administration sous mandat fait également partie des possibilités. Sur ce dernier point, le fondateur du prescripteur Good Value for Money, Cyrille Chartier-Kastler, spécifie que :

« La sophistication de sa gestion sous mandat, qu'une offre premium creuse sa différence par rapport à un multisupport classique ».

Cyrille Chartier-Kastler

Un fait que l’expert en gestion de patrimoine et en épargne, Hugues Aubry, s’empresse de préciser :

« Nombre de nos clients aspirent à une véritable ingénierie financière, mais préfèrent en déléguer la mise en musique à des professionnels ».

Hugues Aubry

À souligner qu’il existe deux sortes de gestion mandatée : la pilotée et la dédiée. Pour la première option, Arnaud de Dumast explique que :

« Cette forme de délégation ouverte sur un univers très riche de fonds collectifs et de titres vifs, offre déjà de multiples possibilités de combinaisons de gestion active ».

Arnaud de Dumast

La deuxième, cependant, se révèle du sur-mesure et peut, de ce fait, répondre aux réels besoins de chaque assuré. D’autant plus que cette solution offre un spectre d’investissement plus étendu, outre la valeur ajoutée découlant des expertises spécifiques. À la Banque Palatine de préciser :

« À partir de 5 millions d'euros, nos gestions dédiées donnent accès à des fonds internes, externes et des titres vifs sur la base de l'Euro STOXX élargi ».

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