L’Insee et la Banque de France ont publié leur étude annuelle sur le patrimoine économique national, en réalisant un focus sur celui des ménages.
Début 2018, les 67,12 millions de français possédaient un patrimoine net (déduction faite des crédits) de 11 494 Md€, soit une moyenne de 171 246 € par habitant.
Le patrimoine des français s’est valorisé en 2017
Le patrimoine net des ménages s’élevait au début de l’année 2018 à un peu moins de 11 500 Md€ soit :
- une progression de 3,8 % en 2017, après une revalorisation de 3 % en 2016 ;
- un patrimoine moyen de 8,5 fois leur revenu net d’impôt de l’année ;
- un taux d’épargne brute élevé. Il est ressorti à 12,1 % au troisième trimestre 2018, contre 11,8 % un an auparavant (source Banque Centrale Européenne ) ;
- un patrimoine composé pour deux tiers d'immobilier (voir tableau ci-dessous).
Quels ont été les moteurs de performance ?
2 principaux leviers ont contribué à la progression du patrimoine des français :
- l’immobilier. Les logements et terrains se sont appréciés de 3,6 % en 2017 et de 2,9 % en 2016 ;
- les placements financiers. La détention d’actions et de parts de fonds d’investissement s'est accélérée (+ 8,1 %) grâce à la remontée des grands indices boursiers.
| Précision : les épargnants se sont détournés des obligations. Leurs encours a fortement baissé en raison d’un environnement de taux très bas (- 12,5 % en 2017). |
Le crédit, un levier privilégié ?
L’encours des crédits croit de 5,4 % en 2017 après une progression de 4,3 % en 2016.
Avec un crédit, les ménages peuvent :
- acheter leur résidence principale ;
- acquérir un bien immobilier locatif ;
- investir sur des SCPI.
| Conseil : les taux des crédits immobiliers sont encore aujourd’hui très bas. Acquérir des parts de SCPI à crédit vous permet de tirer avantage de cette situation, sans subir les écueils de l’investissement immobilier en direct (vacance locative, loyers impayés, travaux, gestion du bien …), et avec à la clé un coup de pouce fiscal puisque les intérêts d’emprunts sont déductibles de vos revenus fonciers. |
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Une aversion aux risques ?
Les ménages, averses aux risques, laissent une part importante de leur épargne sur leur compte courant, pourtant non rémunéré.
- plus de 550 Md€ dorment sur les comptes-courants (Source Banque de France)
- ces comptes n’offrent aucune rémunération ;
- les meilleurs fonds en euros (dont le capital est garanti) rapportent plus de 1,8 %.
| Conseil : ne laissez pas votre épargne dormir sur des comptes non rémunérés alors que les fonds en euros présents en assurance-vie proposent une rémunération attractive, sans risque et que votre argent restera disponible à tout moment. |
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Source : Insee et Banques de France, étude sur le patrimoine économique national, Janvier 2019
