Alors que les turbulences géopolitiques et économiques secouent les marchés financiers, les fonds en euros font un retour en force dans les stratégies patrimoniales des épargnants. Après une période de rendements modestes, ces véhicules d’investissement sécurisés retrouvent leur attrait, stimulés par la hausse des taux d’intérêt et leurs atouts intrinsèques.
Un renouveau porté par la hausse des rendements
La remontée des taux d’intérêt amorcée depuis deux ans a eu un impact favorable sur les rendements des fonds en euros. En 2023, les performances ont oscillé entre 2 % et 4 %, renouant avec une dynamique après une longue période de stagnation.
Il importe toutefois de préciser que les rémunérations ne sont pas uniformes et varient d’un fonds à l’autre . Des facteurs tels que sa taille et sa stratégie d’investissement, incluant la diversification dans des actifs comme les actions ou l’immobilier, exercent une influence significative sur les résultats obtenus. Ainsi, comparer les performances et analyser les caractéristiques spécifiques de chaque fonds devient impératif pour optimiser son potentiel de rendement.
Des atouts spécifiques face à l’incertitude
Les fonds en euros deviennent des actifs de choix pour amortir les fluctuations du marché. Leur capacité à générer des rendements stables, combinée à la flexibilité offerte par les contrats d’assurance-vie, en fait des outils polyvalents pour atteindre divers objectifs patrimoniaux, de la préparation à la retraite à la transmission successorale.
L’épargnant peut accéder à ses fonds à tout moment, en les rachetant partiellement ou totalement, ou en demandant une avance.
Cette liquidité s’ajoute à la souplesse offerte par l’absence de plafond et la possibilité de choisir un horizon de placement adapté à ses besoins.
Un outil patrimonial précieux et complémentaire
Outre leur rémunération, les fonds en euros bénéficient des avantages fiscaux et successoraux de l’assurance-vie.
Important Cette combinaison unique de sécurité et de rendement, alliée à la possibilité de sortir partiellement ou totalement du contrat, confère aux épargnants une liberté sans égal dans la gestion de leur patrimoine.
En cas de rachat partiel ou intégral du contrat après 8 ans, les intérêts générés par les fonds en euros sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux varie selon la durée de son engagement et l’âge du souscripteur. De plus, les sommes versées aux ayants droit en cas de décès sont exonérées de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. À noter enfin que les fonds en euros s’intègrent naturellement dans une stratégie patrimoniale diversifiée, aux côtés d’autres produits comme les unités de compte et l’épargne règlementée.
- Les fonds en euros réaffirment leur importance dans les stratégies patrimoniales des épargnants face aux turbulences économiques et géopolitiques.
- Leur rendement bénéficie de la hausse des taux d’intérêt, oscillant entre 2 % et 4 % en 2023.
- Toutefois, ces rendements varient selon les fonds, nécessitant une analyse comparative pour maximiser les gains.
- Ils offrent stabilité et liquidité, renforcés par des avantages fiscaux et successoraux, intégrant ainsi une stratégie patrimoniale diversifiée.
