Placement préféré des Français, l'assurance vie est proposée par une multitude d'acteurs, allant des banques et compagnies d'assurance aux courtiers et mandataires. Cependant, avant de souscrire à un contrat d'assurance vie, il convient de se poser quelques questions essentielles afin d’examiner minutieusement ses différentes caractéristiques.
Déterminer le type de contrat
Il existe deux grands types d’assurance vie:
- le contrat individuel ;
- le contrat collectif.
Le premier est souscrit par une personne physique directement auprès d’une compagnie d’assurance. Le souscripteur dispose d’une flexibilité totale pour modifier les termes du contrat, comme le type de gestion ou les placements choisis.
En revanche, dans le cas du contrat collectif, la souscription s’effectue auprès d’un mandataire qui servira d’intermédiaire avec l’assureur . La gestion est simplifiée, mais le distributeur pourra modifier les termes à sa guise.
Connaître les frais d’entrée et de gestion
Il est indispensable de connaître les frais de gestion pour évaluer la rentabilité effective d’un contrat . Cette charge varie en effet d’un courtier à l’autre et selon les options contractées.
Il ne faut pas hésiter à demander une liste exhaustive des frais liés pour déterminer si certains peuvent être évités. Il convient également de consulter les éventuels frais de versement et de retrait, mais aussi les frais d’arbitrage qui s’appliquent lors d’un changement de support.
Analyser le rendement des fonds en euros
Alors que les supports mobiliers sont sujets à la spéculation et connaissent une volatilité importante, les fonds en euros affichent généralement une rentabilité stable sur une longue période .
ImportantL’analyse de ce rendement sur les cinq dernières années permet alors de déterminer la qualité du placement. S’il est inférieur à la moyenne du marché, cela signifie que le contrat n’est pas suffisamment attractif.
Les offres de gestion
Les investisseurs expérimentés privilégient souvent une gestion directe de leur placement. En revanche, pour la majorité des épargnants, faire appel à un gestionnaire professionnel s’avère primordial.
Cette option permet de diversifier les supports d’investissement et ainsi d’optimiser le rendement, sans pour autant s’exposer à une perte en capital.
Le choix du gestionnaire devient alors déterminant pour trouver un équilibre entre sécurité et performance, sans nécessiter de connaissances approfondies en finance.
- Les épargnants ont le choix entre une assurance vie individuelle et collective.
- Il est indispensable de connaître les différents frais qui s’appliquent.
- La performance passée des fonds en euros détermine la qualité du contrat.
- Il faut choisir scrupuleusement le gestionnaire pour optimiser le placement.
