L’ETF réduit jusqu’à cinq fois moins cher les frais liés au contrat vie

l'ETF cinq fois moins cher frais liés au contrat vie

Pour la majorité des épargnants, les différents frais liés à la gestion de leur placement représentent un frein majeur. L’assurance-vie n’échappe pas à cette règle surtout quand il s’agit de fonds en euros ou des unités de compte. Pourtant, parmi ces contrats multisupports, il en existe qui est parfaitement capable de les réduire considérablement.

Arrivés en France depuis près d’une vingtaine d’années, les trackers ou fonds indiciels sont jusqu’ici encore méconnus des épargnants. Il convient cependant de préciser que ces actions cotées en Bourse sont bien présentes parmi les contrats d’assurances-vie multisupports.

Il faut croire que les Français ne sont pas encore conscients des différents atouts que représente ce support également appelé ETF de son nom anglais Exchange Traded Funds. Et ce, ne serait-ce que d’énumérer les coûts alloués à son pilotage qui sont nettement abordables ou encore à sa rentabilité.

Toutefois, comme tout investissement, il n’est pas sans risque. Le fait est qu’il est conçu pour suivre de près l’évolution des indices boursiers et d’en reproduire, voire en optimiser la performance, mais également la défaillance.

Des avantages non négligeables

En matière d’assurance-vie en unités de compte, les fonds indiciels cotés figurent parmi les supports, dont les frais sont les plus avantageux. Les différents coûts liés aux trackers sont, en effet, jusqu’à cinq fois moins chers (entre 0,15% à 0,6% par an) que ceux alloués aux autres fonds d’investissement de la même lignée comme la sicav indicielle qui varient entre 1,5% à 2%. Et ce, même si l’épargnant doit s’attendre à différent type de facturation lié :

  • Au courtage, prélevé lors de l’achat et de la vente de parts ;
  • Au droit de garde ;
  • À la gestion de l’ETF, déduits de ses performances.

Mais ce n’est pas l’unique atout de ce produit si l’on tient compte d’un passage du rapport de l’Union européenne intitulé « Distribution systems of retail investment products across the European Union » qui précise que :

Contrairement aux autres fonds, les trackers ne versent aucune rétrocession aux intermédiaires qui les distribuent. Cela réduit l’intérêt pour les banques et les assureurs de proposer des ETF à leurs clients.

Tout cela, parce que ce sont des placements cotés en Bourse dont la gestion est automatisée et dont les parts sont négociables.

Une médaille ne peut se défaire de son revers

En principe, l’efficacité des fonds indiciels repose sur leur capacité à suivre de près l’évolution des indices boursiers comme le Standard & Poor’s pour les valeurs américaines et le CAC40 pour le marché français. La raison est simple, il fonctionne à la fois comme une action cotée et un fonds multisupports. Ce qui permet à ce type de contrat assurance vie de reproduire la performance des différents indicateurs utilisés.

À titre d’exemple, le tracker Lyxor CAC 40, est capable de dépasser la rentabilité des fonds d’investissement classiques dont la portée moyenne avoisine les 82,5% pour atteindre la barre des 88,3% en calquant et en optimisant l’indice des actions françaises les plus performantes. Le Lyxor S&P 500 a même fait mieux en affichant 234% (181% pour la moyenne) sur une période de huit ans en répliquant les records établis par les cinq entreprises les mieux cotées des États-Unis.

Mais la prudence est de mise, car il s’agit bien d’un outil servant à dupliquer. Ainsi, il ne manquera pas non plus de copier les signes décroissants. Ce qui entraine mécaniquement une baisse proportionnelle du portefeuille dans la mesure où les indices venaient à régresser. Pire encore, une perte partielle ou totale du capital investi est même envisageable si l’ETF choisi est basé sur un effet à levier.

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