Une étude menée par l’association d’épargnants ASAC-FAPES révèle l’engouement croissant des Français pour l’assurance vie en matière de transmission du patrimoine. Plébiscitée par 55 % des sondés comme le placement idéal pour préparer une succession, elle devance largement d’autres produits, tels que l’investissement immobilier (19 %) ou les livrets bancaires (16 %).
Un outil flexible et sécurisant
Cette préférence s’explique par les nombreux avantages offerts par l’assurance vie. Tout d’abord, le souscripteur dispose d’une grande flexibilité pour désigner ses bénéficiaires. Il est libre de léguer son patrimoine à la personne de son choix, qu’il s’agisse d’un héritier légal ou non. Cette liberté s’avère particulièrement précieuse pour les épargnants qui souhaitent avantager certains membres de leur famille ou des tiers.
En outre, l’assurance vie se distingue par son régime fiscal attractif, en particulier pour les versements effectués avant 70 ans.
ImportantEn effet, les capitaux décès transmis aux bénéficiaires sont exonérés d’impôts sur le revenu, dans la limite de 150 000 euros par bénéficiaire. Cet atout fiscal non négligeable permet d’optimiser la transmission du patrimoine et de réduire les charges fiscales pour les héritiers.
Outre sa flexibilité et son avantage fiscal, ce produit offre une certaine sécurité pour le capital investi. Les fonds déposés sur un contrat d’assurance vie sont placés par l’assureur dans différents supports d’investissement, proposant un large éventail de choix en termes de risque et de rendement. Cette diversification permet de protéger le capital tout en le faisant fructifier sur le long terme.
La Bretagne, fief de l’assurance vie en France
L’étude en question met aussi en évidence des disparités géographiques en matière de détention d’assurance vie. La Bretagne se démarque avec le taux le plus élevé de souscripteurs. En effet, 63 % des Bretons possèdent un contrat d’assurance vie, contre 55 % pour la moyenne nationale.
Cet engouement pour ce produit d’épargne peut s’expliquer par des facteurs culturels, économiques ou encore par une meilleure sensibilisation aux enjeux de la transmission du patrimoine dans cette région.
L’assurance vie s’affirme comme un outil incontournable pour la transmission du patrimoine, répondant aux besoins des Français soucieux de protéger leurs proches et de leur assurer un avenir serein.
Sa flexibilité, sa fiscalité avantageuse et sa relative sécurité en font un placement privilégié pour préparer sa succession et pérenniser son héritage.
- 55 % des Français considèrent l’assurance vie comme l’outil par excellence pour la transmission du patrimoine.
- Elle devance ainsi les investissements immobiliers et les livrets bancaires.
- Elle offre des avantages clés comme la flexibilité dans la désignation des bénéficiaires, un régime fiscal avantageux pour les sommes versées avant 70 ans, et une certaine sécurité pour le capital investi.
- La Bretagne affiche le taux de détention de contrats d’assurance vie le plus élevé, à 63 %.
