
En assurance vie, la mise en œuvre du concept de « value for money » marque une rupture dans les logiques de...
200 € offerts sous conditions pour l’ouverture d’une assurance vie Meilleurtaux Allocation Vie.En savoir plus
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En assurance vie, la mise en œuvre du concept de « value for money » marque une rupture dans les logiques de...
Tikehau Défense et Sécurité est un fonds destiné à financer des secteurs stratégiques comme l’armement, l’aéronautique et la...
Le fond en euros est l’un des placements privilégiés des Français soucieux de la sécurité de leur argent et...
L’assurance vie confirme sa suprématie parmi les placements financiers en France avec des résultats spectaculaires en avril 2025. Alors...
Le compte courant, si pratique pour gérer le quotidien, est pourtant le pire endroit pour y laisser votre épargne. Alors...
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont une solution bien connue pour investir sur les marchés boursiers. Simples et peu...
L’assurance vie demeure un outil central dans la gestion patrimoniale, notamment en matière de transmission. Elle offre un cadre...
Face à un environnement financier en mutation, de plus en plus de Français réorientent leur capital vers l’assurance vie...
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L'assurance-vie luxembourgeoise se présente comme une solution incontournable pour optimiser et sécuriser votre patrimoine. Avec sa réputation de sécurit...
Choisir le bon placement, c'est avant tout maîtriser l'équation rendement-risque. Trop souvent, on ne regarde que le gain...
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En assurance vie, la mise en œuvre du concept de « value for money » marque une rupture dans les logiques de référencement des fonds. Héritée des pratiques anglo-saxonnes, cette méthode impose une stricte évaluation du rapport entre frais appliqués et rendement obtenu. Bien qu’elle vise à renforcer les mécanismes de protection des épargnants, elle a profondément modifié les conditions d’accès au marché pour de nombreux gestionnaires d’actifs.
Tikehau Défense et Sécurité est un fonds destiné à financer des secteurs stratégiques comme l’armement, l’aéronautique et la cybersécurité. Disponible à partir du septembre 2025, ce fonds sera commercialisé par 3 acteurs au sein de leurs contrats d’assurance vie.
Le fond en euros est l’un des placements privilégiés des Français soucieux de la sécurité de leur argent et en quête de rendements intéressants. Selon les experts, les épargnants peuvent toujours espérer des gains attrayants en 2025, même si la baisse des taux longs pourrait affecter la performance des contrats.
L’assurance vie confirme sa suprématie parmi les placements financiers en France avec des résultats spectaculaires en avril 2025. Alors que les supports d’épargne réglementée subissent une désaffection croissante, ce produit enregistre des performances jamais vues depuis des années. Cette dynamique exceptionnelle devrait se poursuivre au cours des prochains mois.
Le compte courant, si pratique pour gérer le quotidien, est pourtant le pire endroit pour y laisser votre épargne. Alors que l'inflation a marqué ces dernières années, de nombreux Français ont vu le pouvoir d'achat de leur argent disponible s'éroder silencieusement. Il est temps de se poser la question des risques liés à un compte courant trop garni.
Il est tentant de laisser des sommes importantes sur son compte courant pour la flexibilité et la disponibilité immédiate. Cependant, cette facilité a un coût, surtout en période d'inflation. Votre argent, non rémunéré, perd de sa valeur au fil du temps.
Selon les estimations couramment citées par les experts du patrimoine, basées sur les données agrégées de la Banque de France, l'encours moyen sur les comptes courants des Français se situe actuellement autour de 14 873 euros.
Reprenons cet exemple pour illustrer l'impact de l'inflation sur cette somme au cours des trois dernières années :
En cumulé sur ces trois années, les 14 873 euros de départ auraient perdu environ 1 732 euros de pouvoir d'achat.
C'est l'équivalent d'une perte d'environ 11,6 % de votre capacité d'achat en seulement trois ans, sans même que vous ayez touché à votre argent. C'est une érosion significative et concrète de votre patrimoine.
Par ailleurs, conserver des sommes importantes sur son compte courant, c’est davantage s’exposer au risque de fraude. Autre paramètre : vos dépôts bancaires sont garantis jusqu'à 100 000 € par client et par banque par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Cela signifie que si votre banque fait faillite, tout ce qui dépasse 100 000 € sur l'ensemble de vos comptes dans cette banque ne sera pas remboursé.
Il est d'autant plus dommage de laisser de telles sommes dormir sur un compte courant, surtout lorsque des placements à capital garanti ont offert des rendements bien plus intéressants ces dernières années. Alors que le compte courant ne rapporte rien, de nombreux placements sécurisés ont vu leur rémunération augmenter. C'est le cas par exemple des fonds en euros disponibles au sein de l'assurance-vie.
Ces supports, caractérisés par une garantie en capital (le capital investi est protégé), ont vu leurs rendements progresser, affichant en moyenne des performances de 2,6 % en 2023 et 2,5 % en 2024. Mieux encore, certains assureurs proposent des bonifications supplémentaires sur le rendement de leur fonds en euros, permettant de viser des objectifs de rémunération supérieurs à 4 % net de frais de gestion, sous certaines conditions. Ces supports à capital garanti sont une solution idéale pour tous les épargnants qui ne souhaitent prendre aucun risque avec leur argent, tout en le protégeant de l'inflation. Actuellement, avec une inflation de + 0,7 % en mai 2025 sur un an (source Insee), les rendements des fonds en euros actuels offrent une rémunération très attractive par rapport à l'inflation.
Pour d'autres épargnants, qui acceptent une part de risque pour viser des rendements potentiellement plus élevés, les sommes laissées sur compte courant peuvent être investies en unités de compte au sein du contrat d'assurance-vie. Cette enveloppe d’épargne donne accès à une gamme très complète de supports d'investissement couvrant toutes les classes d'actifs :
L'investissement en unités de compte n'offre pas de garantie en capital, mais il ouvre la porte à des performances potentiellement bien supérieures sur le long terme.
Avec le contrat d’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie, vous avez accès à plus de 700 supports d’investissement !
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour ceux qui ne veulent pas perdre de temps à gérer leurs investissements ou qui préfèrent faire confiance à des experts, la gestion pilotée est une solution pertinente. En confiant votre épargne à des professionnels, vous bénéficiez d'une allocation d'actifs optimisée et adaptée à votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique...). Les experts s'occupent de sélectionner les meilleurs supports et d'ajuster votre portefeuille en fonction des évolutions des marchés, vous offrant ainsi sérénité et performance.
Chez Meilleurtaux Placement, Marc Fiorentino et son comité d’investissement ajuste les profils (prudent, équilibré, dynamique ou audacieux) selon l’actualité macro-économique et de leurs prévisions. Vous n’avez donc rien à faire !
Attention, l'exposition sur les marchés via la gestion pilotée implique un horizon de placement long terme (plus de 8 ans). Si vous ne souhaitez pas "bloquer" votre argent, ce n'est pas une option recommandée, vous devriez alors opter pour les solutions présentant une garantie en capital présentées précédemment.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
En somme, laisser de l'argent dormir sur un compte courant, surtout avec l'inflation persistante, est une décision coûteuse.
Qu'il s'agisse de placements sécurisés comme les fonds en euros en assurance-vie, ou de supports plus dynamiques via les unités de compte et la gestion pilotée, des solutions existent pour faire travailler votre argent et préserver votre pouvoir d'achat.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
Meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par Spirica - S.A. au capital de 256 359 096 €.
Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16/18 boulevard de Vaugirard – 75015 PARIS - Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros.
Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat Meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont une solution bien connue pour investir sur les marchés boursiers. Simples et peu coûteux, ils offrent une exposition diversifiée. Cependant, ils ne sont pas la seule option pour les épargnants. Une alternative souvent méconnue, le produit structuré, possède ses propres atouts et peut parfois mieux répondre à certains objectifs d'investissement. Alors, quel placement est fait pour vous ?
La performance est souvent le premier critère regardé par les investisseurs. Sur ce point, ETF et produits structurés présentent des approches très différentes. Avec un produit structuré, l'objectif de gain est généralement connu à l'avance, ce qui apporte une certaine prévisibilité. Vous savez quel rendement vous pouvez espérer si les conditions sont remplies. Cependant, cette performance est capée : si le sous-jacent (par exemple, un indice boursier) réalise une performance bien supérieure à l'objectif fixé par le produit structuré, vous ne pourrez pas en bénéficier. L'avantage, c'est que ce mécanisme peut aussi jouer en votre faveur : même si l'indice sous-jacent n'est pas très performant, voire qu'il baisse légèrement, un produit structuré peut tout de même délivrer un gain si les conditions de remboursement anticipé ou à échéance sont remplies. Certains produits structurés permettent même d'obtenir un gain alors même que le cours de l'indice est inférieur à son cours initial, grâce à des barrières de protection. Les ETF, quant à eux, visent à répliquer la performance d'un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World, etc.). Leur potentiel de gain est donc directement lié à celui de l'indice qu'ils suivent, sans plafonnement. Si l'indice monte fortement, votre ETF montera proportionnellement. Historiquement, sur le long terme, les ETF peuvent offrir des performances élevées.
Résultat : Difficile de désigner un unique vainqueur. L'ETF offre un potentiel de performance illimité en cas de forte hausse du marché, tandis que le produit structuré offre une visibilité sur le gain potentiel et la capacité à générer un rendement même dans des conditions de marché moins favorables. Un point pour les deux !
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
C'est sur le critère de la protection que les produits structurés tirent véritablement leur épingle du jeu. Les produits structurés sont conçus avec des niveaux de protection. Pour les plus prudents, il existe même des produits structurés à capital garanti. Cela signifie que, quelle que soit l'évolution du sous-jacent, l'investisseur est assuré de récupérer son capital investi à l'échéance. D'autres produits proposent des barrières de protection qui limitent la perte de capital tant que le sous-jacent ne dépasse pas un certain seuil de baisse à l'échéance. C'est un critère important pour ceux qui souhaitent limiter leur exposition au risque. Pour les ETF, il n'existe aucun mécanisme de protection de capital. Un ETF est un fonds d'investissement dont la valeur est directement liée à celle de l'indice qu'il réplique. Si l'indice baisse, la valeur de votre ETF baissera également, impactant le capital investi. En cas de krach boursier, la perte peut être significative. La principale "protection" avec les ETF réside dans la diversification (investir sur différents indices, secteurs géographiques) et l'investissement sur le long terme, qui permet de lisser les fluctuations du marché.
Résultat : Le point revient sans conteste aux produits structurés pour leurs mécanismes de protection et, pour certains, la garantie en capital.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les frais sont un élément crucial à prendre en compte car ils impactent directement la rentabilité nette de votre investissement. Les ETF sont réputés pour leurs frais de gestion très bas. Étant des fonds à gestion passive, ils ne nécessitent pas d'intervention constante pour l'allocation des actifs, ce qui réduit considérablement leurs coûts. Les frais annuels pour un ETF peuvent souvent se situer autour de 0,1 % à 0,7 % de l'encours géré, ce qui est très compétitif comparé à des fonds de gestion active. Les produits structurés, étant plus complexes et par nature plus difficiles à créer, les frais associés à ce type de produits sont en général plus élevés. Il est difficile de dire exactement quels sont ces frais, tant ils peuvent être variables d'un produit à un autre. Pour prendre connaissance des frais spécifiques à chaque produit structuré, il faudra impérativement se référer au DICI (Document d'information clé pour l'investisseur).
Résultat : Le point revient aux ETF.
Avec l’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie, vous pouvez investir dans près de 70 ETF tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.
Le temps que vous souhaitez consacrer à la gestion de vos investissements est également un facteur déterminant. Les ETF sont un excellent choix pour une stratégie d'investissement à long terme et de diversification. Une fois que vous avez choisi les ETF qui correspondent à vos objectifs, le suivi quotidien n'est pas nécessaire. Cependant, il est recommandé de revoir périodiquement votre portefeuille pour vous assurer qu'il reste aligné avec votre profil de risque et vos objectifs. Bien qu'ils permettent de s'éviter un suivi régulier des marchés en comparaison à la gestion de titres vifs, une certaine implication reste requise pour l'ajustement ou le rééquilibrage de votre allocation. Avec un produit structuré, une fois l'investissement réalisé, la nécessité d'un suivi constant des marchés est minimale. Le fonctionnement du produit est défini à l'avance, avec des dates de constatation (trimestrielles, semestrielles ou annuelles) où l'évolution du sous-jacent est constatée pour déterminer un éventuel remboursement anticipé. Cela signifie que vous pouvez potentiellement récupérer votre capital et vos gains bien avant l'échéance finale (souvent 10 ans), sans avoir à surveiller les marchés au quotidien. C'est un avantage non négligeable pour les investisseurs qui recherchent une certaine sérénité. Dans les deux cas, ETF ou produit structuré, l'objectif est de placer sur le long terme. Cependant, le produit structuré peut être perçu comme plus avantageux pour ceux qui ne souhaitent aucun suivi des marchés. Il peut d’ailleurs être remboursé en anticipé lorsque son objectif est atteint, sans action de la part de l’épargnant.
Résultat : Le point revient au produit structuré pour la tranquillité d'esprit qu'il procure en matière de suivi.
La liquidité, c'est-à-dire la facilité avec laquelle vous pouvez récupérer votre argent, est un critère important. Les ETF sont des produits cotés en bourse, ce qui les rend très liquides. Vous pouvez les acheter et les vendre à tout moment pendant les heures d'ouverture des marchés boursiers. Cette grande flexibilité permet de réagir rapidement aux évolutions du marché si nécessaire. Cependant, même si la vente est possible à tout moment, il est recommandé de conserver les ETF sur plusieurs années pour optimiser leur performance. Le produit structuré est nettement moins liquide qu'un ETF. Bien qu'il soit techniquement possible de le revendre avant l'échéance, cette option est fortement déconseillée. Une sortie anticipée d'un produit structuré peut entraîner des frais et une perte en capital (selon la valeur liquidative lors de la revente). La principale opportunité de sortir d'un produit structuré avant son échéance finale est le remboursement anticipé lors d'une des dates de constatation prévues, si les conditions sont remplies. Dans ce cadre, vous récupérez le capital investi et le gain.
Résultat : Le point revient aux ETF.
Investissez en ETF avec l’assurance-vie ! Avec le contrat Meilleurtaux Liberté Vie, vous avez accès à presque 70 ETF tout en profitant du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Après ce match, le score est de 3 points partout !
Ce match nul illustre que les ETF et les produits structurés ne sont pas en compétition directe, mais plutôt qu'ils répondent à des objectifs d'investissement différents. Les ETF sont idéaux pour les investisseurs qui recherchent une exposition diversifiée aux marchés boursiers, des frais réduits et une grande flexibilité pour acheter et vendre, avec une acceptation du risque de marché pour un potentiel de performance illimité sur le long terme. Les produits structurés s'adressent davantage aux investisseurs qui privilégient une visibilité sur le rendement potentiel, des mécanismes de protection du capital et une gestion moins chronophage, quitte à plafonner les gains et à s'engager sur une durée d'investissement plus rigide. Il est même possible, et souvent judicieux, de combiner ces deux types de placements au sein d'un même portefeuille. Un investisseur pourrait par exemple allouer une partie de son capital à des ETF pour bénéficier du potentiel de croissance des marchés actions, et une autre partie à des produits structurés pour sécuriser une portion de ses gains ou se protéger contre des baisses importantes, tout en visant un rendement attractif. La clé est de comprendre vos propres objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque pour construire une stratégie d'investissement adaptée.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
Meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par Spirica - S.A. au capital de 256 359 096 €. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16/18 boulevard de Vaugirard – 75015 PARIS - Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat Meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital partielle ou totale et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur date d'échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs âgés ou souhaitant sortir avant la date d'échéance du produit. Il convient de ne pas avoir besoin des capitaux investis puisque la durée de cet investissement n'est pas connue à l'avance. Les investisseurs ne sont pas protégés contre l'effet de l'inflation dans le temps. Le rendement réel du produit corrigé de l'inflation peut par conséquent être négatif.
Meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers. Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, l’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas.
L'investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont dépendantes notamment de l'évolution des marchés financiers.
L’assurance vie demeure un outil central dans la gestion patrimoniale, notamment en matière de transmission. Elle offre un cadre fiscal avantageux, dont les modalités varient en fonction de la date des versements et du statut des bénéficiaires. Comprendre les mécanismes fiscaux liés aux contrats d’assurance vie permet de mieux anticiper les conséquences successorales et d’optimiser la protection des héritiers.
Face à un environnement financier en mutation, de plus en plus de Français réorientent leur capital vers l’assurance vie, délaissant progressivement le Livret A. Pourtant, au-delà des effets de mode, ce basculement soulève plusieurs interrogations. Performance, sécurité, fiscalité et horizon d’épargne : ces deux produits répondent à des logiques profondément différentes qu’il convient d’analyser minutieusement avant toute décision de réallocation de capital.
Face à l’évolution des taux et des rendements, les choix d’épargne des ménages français semblent s’orienter vers davantage de stabilité. En avril 2025, les flux enregistrés sur les produits réglementés marquent un net ralentissement, tandis que les fonds en euros regagnent en attractivité.
L'assurance-vie luxembourgeoise se présente comme une solution incontournable pour optimiser et sécuriser votre patrimoine. Avec sa réputation de sécurité juridique inégalée, son indépendance face aux aléas politiques, et sa flexibilité internationale, elle offre des avantages sur mesure pour répondre à vos besoins spécifiques.
Dans cet article, découvrez pourquoi l'assurance-vie luxembourgeoise est l'option premium qui pourrait transformer votre approche de l'investissement et vous offrir la tranquillité d'esprit que vous méritez.
Une des raisons majeures de choisir une assurance-vie luxembourgeoise est la sécurité qu'elle offre. Le Luxembourg est réputé pour son système de triangle de sécurité, qui garantit une séparation stricte entre les actifs des clients, des assureurs et des banques dépositaire. Cela signifie que votre patrimoine est bien protégé, même en cas de faillite de l'assureur.
Le super privilège est une autre caractéristique clé. En cas de défaillance de l’assureur, les épargnants sont prioritaires pour être indemnisés. De plus, le contrôle régulier et indépendant par le Commissariat aux Assurances luxembourgeois (CAA) assure une surveillance continue de la sécurité de vos investissements.
Opter pour une assurance-vie luxembourgeoise, c’est également faire le choix d’une plus grande sécurité juridique et d’une indépendance accrue vis-à-vis des décisions politiques françaises. Un exemple emblématique est celui de la loi Sapin 2, adoptée en 2016, qui autorise les autorités françaises à geler temporairement les rachats, arbitrages ou versements sur les contrats d’assurance-vie en cas de menace grave sur la stabilité du système financier. Cette mesure de protection systémique, bien qu’exceptionnelle, reste un risque réel pour les épargnants dont les contrats sont souscrits en France.
Au Luxembourg, cette réglementation n’a pas vocation à s’appliquer, car le pays conserve sa souveraineté juridique et financière. Cela confère au contrat luxembourgeois une protection renforcée contre les mesures unilatérales décidées par le législateur français. Toutefois, une vigilance s’impose : si le fonds en euros du contrat luxembourgeois est réassuré auprès d’un assureur français, les fonds correspondants pourraient être soumis aux dispositions de la loi Sapin 2. C’est pourquoi il est essentiel de bien analyser la composition du contrat et de privilégier, dans la mesure du possible, des supports en unités de compte ou en fonds en euros adossés à des assureurs non soumis au droit français.
Le contrat luxembourgeois offre par conséquent une meilleure maîtrise du risque politique en matière de gestion patrimoniale. Il constitue une solution pertinente pour les épargnants soucieux de préserver leur liberté de disposer de leur épargne, y compris dans un contexte de tension économique ou réglementaire.
L’un des atouts majeurs du contrat d’assurance-vie luxembourgeois réside dans son architecture financière ouverte, qui permet d’accéder à une large gamme de supports d’investissement : fonds en euros, unités de compte classiques, ETF, fonds thématiques, produits structurés, etc. Cette souplesse est particulièrement précieuse pour intégrer des solutions sur mesure, en cohérence avec les convictions de gestion du souscripteur ou de son conseiller.
Par exemple, au sein de notre contrat Life Mobility Evolution, nous avons référencé le produit structuré M Équilibre 7, conçu par les équipes de Meilleurtaux Placement. Ce produit incarne nos convictions de marché actuelles et offre une solution d’investissement différenciante. Il est accessible via un Fonds Interne Collectif (FIC), sous réserve de respecter certaines conditions :
Attention : cette opportunité est limitée dans le temps, M Équilibre 7 ne sera accessible que jusqu’au 27 juin 2025. Il est donc essentiel d’agir rapidement pour ne pas passer à côté de ce véhicule d’investissement aligné avec notre stratégie de conviction.
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois se distingue par sa portabilité transfrontalière, ce qui en fait une solution particulièrement pertinente pour les expatriés, les non-résidents ou les personnes susceptibles de changer de pays de résidence au cours de leur vie. Grâce à sa neutralité fiscale, ce contrat n’applique aucune fiscalité propre : l’imposition des gains se fait exclusivement selon la législation fiscale du pays de résidence du souscripteur. Cela permet d’éviter toute double imposition et garantit une parfaite conformité avec les obligations locales, quelle que soit l’évolution de votre situation personnelle.
Par ailleurs, ces contrats offrent une flexibilité multidevises rare sur le marché : il est possible d’investir dans différentes monnaies — euro, dollar américain, franc suisse, livre sterling, etc. — ce qui permet de gérer efficacement le risque de change et d’adapter la stratégie d’investissement à la devise de ses dépenses futures ou de son patrimoine global. Cette souplesse est précieuse pour optimiser la performance financière tout en maîtrisant les risques liés à l’environnement international.
L’assurance-vie luxembourgeoise s’impose ainsi comme un outil patrimonial de référence pour accompagner la mobilité internationale, que vous soyez déjà expatrié, en instance de départ, ou simplement en réflexion sur une future relocalisation à l’étranger.
Contrairement à certaines idées reçues, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois n’a rien d’un outil d’évasion fiscale. Il s’inscrit pleinement dans le cadre légal français et européen. Tout résident fiscal français qui souscrit un tel contrat est tenu de le déclarer à l’administration fiscale via le formulaire n° 3916-3916 bis, assurant ainsi une totale transparence vis-à-vis du fisc.
Par ailleurs, la fiscalité applicable est strictement identique à celle d’un contrat français lorsque le détenteur a sa résidence fiscale en France : les gains sont soumis aux prélèvements sociaux et imposés selon les règles en vigueur (barème progressif ou flat tax), et les droits de succession s’appliquent de manière classique.
Ces contrats bénéficient d’un encadrement réglementaire rigoureux, puisqu’ils relèvent du droit européen et sont placés sous la surveillance du Commissariat aux Assurances luxembourgeois (CAA). Le Luxembourg ne constitue en aucun cas un paradis fiscal : il s’agit d’un centre financier reconnu pour sa solidité, sa transparence et la sécurité qu’il offre aux investisseurs.
Choisir le bon placement, c'est avant tout maîtriser l'équation rendement-risque. Trop souvent, on ne regarde que le gain potentiel, oubliant le niveau de risque associé. Or, ces deux éléments sont intrinsèquement liés : un rendement élevé s'accompagne généralement d'un risque plus important. Alors, vers quelles solutions d'investissement vous tourner pour chercher le meilleur rendement selon les risques associés ?
En matière de placements, le rendement et le risque sont indissociables. Plus le risque d’un placement est élevé, plus le rendement potentiel l’est aussi.
Comprendre cette relation est essentiel pour tout épargnant. Un placement "sans risque" comme un livret d'épargne réglementé (Livret A, LDDS) vous garantit de récupérer votre capital, mais son rendement sera faible.
À l'opposé, investir dans des placements plus risqués, telles que les actions, comporte un risque de perte en capital, mais offre en contrepartie un potentiel de rendement bien plus élevé sur le long terme.
Il n'y a pas de bon ou de mauvais choix, tout dépend de votre profil d'investisseur, de vos objectifs (court, moyen ou long terme), et de votre tolérance au risque. Certains épargnants préféreront la tranquillité d'esprit des placements sécurisés, quitte à sacrifier du rendement. D'autres seront prêts à accepter une part de risque pour viser une meilleure performance. L'essentiel est de trouver l'équilibre qui vous convient.
Pour un placement à capital garanti, le fonds en euros reste le support par excellence de l'assurance-vie. Bonne nouvelle : avec la récente remontée des taux, ses rendements ont connu une belle hausse depuis 2023.
Même si la Banque Centrale Européenne a baissé ses taux ce jeudi 5 juin (la huitième baisse en un an), l'impact sur les fonds en euros sera minime dans l'immédiat. En effet, la plupart sont majoritairement investis dans des obligations à long terme, ce qui les protège des fluctuations de taux à court terme.
Pendant la période de remontée des taux, entre 2022 et 2024, les assureurs ont pu investir massivement dans des obligations plus rémunératrices. Les rendements des obligations (ou "coupons") étaient alors bien plus élevés qu'auparavant. C'est cette capacité à se positionner sur le marché obligataire qui leur permet aujourd'hui de continuer à offrir de bons rendements. Ainsi, ils restent un placement à capital garanti incontournable, et ce, tant que les taux ne restent pas durablement bas.
En 2024, les fonds en euros ont servi un taux moyen de 2,50 %, un niveau inégalé depuis 10 ans ! Mieux encore, certains fonds ont réussi à dépasser les 3 %.
Et ce n'est pas tout ! Pour attirer les épargnants, de nombreux assureurs ont lancé des offres "boostées". Ces bonifications (qui représentent un taux de rendement additionnel) peuvent ajouter entre 1,5 % et 2 % au taux de rendement. Concrètement, un fonds en euros qui servirait un taux de 2,5 % en 2025 et bénéficierait d'un boost de 1,5 % offrirait un rendement total de 4 %. Pour un placement à capital garanti (où vous ne risquez pas de perdre votre mise de départ), c'est un taux particulièrement attractif !
Chez Meilleurtaux Placement, notre fonds en euros Netissima, disponible via l'assurance-vie Meilleurtaux Allocation Vie, profite d'une bonification exceptionnelle !
Du 1er juin au 31 juillet 2025 seulement, vous pouvez désormais obtenir une bonification de 1,60 % net de frais de gestion ⁽¹⁾ sur le rendement des versements effectués sur le fonds en euros Netissima pour 2025 et 2026 :
Cette bonification s’ajoutera au rendement net⁽¹⁾ du fonds en euros Netissima en 2025 et 2026 !
À noter : la bonification porte uniquement sur les souscriptions et les versements libres (hors programmés) effectués entre le 01/06/2025 et le 31/07/2025 et sera attribuée au prorata temporis sur la durée d'éligibilité.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Espérer un rendement supérieur à ce que permettent les placements sans risque traditionnels est possible sans pour autant prendre des risques démesurés. Encore mieux, un placement en particulier est à capital garanti à l’échéance (sous conditions) avec un objectif de gain attrayant. Autrement dit, peu importe le scénario, du favorable au défavorable, vous récupérez le capital que vous aviez investi. Il s’agit du produit structuré mais pas n’importe lequel. Certains produits structurés sont à capital garanti à l’échéance.
L’avantage des produits structurés est que toutes les règles sont claires dès le début.
Un produit structuré est un investissement dont la performance est directement liée à celle d'un sous-jacent. Ce sous-jacent peut être un indice boursier, une action, ou même un panier d'actions. La particularité de ces produits réside dans la transparence des conditions puisqu’on connaît à l'avance les mécanismes de gain et de protection du capital. Dans le cadre d’un produit structuré à capital garanti, peu importe l’évolution du sous-jacent, l’investisseur récupère le capital investi à l’échéance.
Avec un produit dont le sous-jacent s'appuie sur le taux d'intérêt à 10 ans, les investisseurs misent sur une conviction forte de Marc Fiorentino : la future baisse des taux d'intérêt.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Chaque produit structuré étant construit différemment, si certains permettent de privilégier la sécurité, d’autres permettent de viser un objectif de rendement plus élevé mais sont plus risqués. Plus de risque ne veut pas pour autant dire « zéro protection ». Même avec un produit structuré dont l’objectif de gain annuel est de 10 %, une barrière de protection du capital peut permettre à l’investisseur de récupérer le capital investi sous conditions.
Un produit structuré, même avec un objectif de gain de 10 %, peut inclure des barrières de protection et de paiement des gains qui sécurisent votre capital.
Exemple :
Par ailleurs, les produits structurés intègrent généralement une barrière de remboursement anticipé permettant d’obtenir le remboursement du capital investi assorti d’un gain à des dates précises appelées « dates de constatation ». Cela peut être tous les mois, trimestres, semestres ou tous les ans.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Bien que rendement et risque soient liés, il est possible de limiter le risque global de votre épargne grâce à la diversification. C'est un principe fondamental de l'investissement : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En répartissant votre capital sur différents types de placements (obligations, actions, immobilier, private equity, etc.) et sur différentes zones géographiques ou secteurs d'activité, vous réduisez l'impact négatif si l'un de ces placements sous-performe. Si un marché baisse, un autre peut monter, compensant ainsi les pertes potentielles.
Par exemple, vous pouvez épargner 50 % en fonds en euros pour sécuriser votre épargne, 25 % en produit structuré à capital garanti pour viser un meilleur rendement mais avec une garantie en capital à l’échéance, et 25 % sur des placements plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
Cette stratégie de diversification est par ailleurs à la portée de tous les épargnants. Pour les plus avertis qui souhaitent avoir la main sur leurs décisions, la gestion libre permet de choisir et d'arbitrer soi-même ses placements. Pour ceux qui manquent de temps, de connaissances ou qui préfèrent simplement déléguer pour plus de tranquillité d'esprit, la gestion pilotée est une excellente solution. Dans ce cas, un professionnel gère votre portefeuille à votre place, en fonction de votre profil et de vos objectifs, assurant ainsi une diversification optimale.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
⁽¹⁾ Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions générales concernée. Tout mouvement de désinvestissement sur le fonds en euros Netissima entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Cette bonification se cumule au taux servi sur le contrat dans une limite de rémunération globale du fonds en euros Netissima liée au versement de 4,60 % nette (5,35 % brute) de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux. Toutes les conditions de l’offre sont disponibles sur notre site.
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital partielle ou totale et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur date d'échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs âgés ou souhaitant sortir avant la date d'échéance du produit. Il convient de ne pas avoir besoin des capitaux investis puisque la durée de cet investissement n'est pas connue à l'avance. Les investisseurs ne sont pas protégés contre l'effet de l'inflation dans le temps. Le rendement réel du produit corrigé de l'inflation peut par conséquent être négatif. Meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers.
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, l’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas.
L'investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont dépendantes notamment de l'évolution des marchés financiers.
Outil d’épargne largement répandu, l’assurance vie est également un instrument privilégié de transmission patrimoniale en raison de son régime dérogatoire au droit commun des successions. Dans une décision récente, la Cour de cassation a profondément remodelé le régime applicable à la désignation des bénéficiaires, apportant un éclairage nouveau sur les droits du souscripteur.
L’assurance vie constitue un formidable outil de transmission défiscalisée de son patrimoine financier. Et après huit ans de détention, ce placement permet également de bénéficier d’un abattement sur les intérêts générés. Cependant, au-delà de cette limite, il convient de tenir compte de l’impact du rachat sur le revenu fiscal de référence.
L’un des atouts majeurs de l’ assurance vie est la possibilité de disposer des fonds à tout moment. Cependant, après application de l’abattement annuel (4 600 euros non cumulables pour un célibataire), la part restante des intérêts générés est soumise au barème de l’impôt sur le revenu. Ce surplus sera alors pris en compte dans le calcul du revenu fiscal de référence du souscripteur, ce qui peut avoir des conséquences sur ses avantages sociaux.
Le revenu fiscal de référence sert notamment dans le calcul du quotient familial qui détermine si un contribuable peut prétendre à des aides sociales, pour ne citer que le droit à un HLM, bourse d’études des enfants, aides à la cantine scolaire…
Ce barème permet également d’accéder à de nombreux supports soumis à des conditions de ressources, comme le livret d’épargne populaire (LEP) ou le dispositif Denormandie pour ceux qui souhaitent effectuer un placement immobilier.
Pour éviter toute perte des avantages sociaux, un souscripteur souhaitant effectuer un rachat partiel ou total sur son assurance vie devra procéder à un calcul approfondi de sa fiscalité.
Pour cela,
Il peut demander conseil au gestionnaire de son assurance vie ou s’adresser au Point conseil budget (PCB) le plus proche. En cas de modification du revenu fiscal de référence, il faudra déterminer s’il est possible d’étaler les retraits sur plusieurs années.
Depuis fin 2024, les prélèvements sociaux sur les gains tirés de l’assurance vie sont retirés automatiquement en fin d’année.
Par contre, pour l’impôt, le titulaire a le choix entre un paiement immédiat du prélèvement forfaitaire libératoire au moment du rachat ou un prélèvement avec l’impôt sur le revenu. Dans certains cas (licenciement, faillite, invalidité…), les plus-values sont exonérées d’impôt.
Les Français sont de plus en plus nombreux à retirer leur épargne du Livret A. En effet, le mois d’avril a enregistré des retraits qui ont atteint 200 millions d’euros. Parallèlement, la collecte est en chute libre avec seulement 1,53 milliard d’euros pour les quatre premiers moins de l’année 2025, bien loin des 7,64 milliards d’euros de l’année dernière sur la même période. Du côté de l’assurance-vie, la collecte est en nette hausse pour le premier trimestre 2025.
La dette privée, classe d'actifs qui consiste à financer directement des entreprises non cotées, représente une solution d'investissement attractive pour les investisseurs en quête de rendement et de diversification. Autrefois réservée aux institutionnels avec des gros tickets d'entrée, cette classe d'actifs a également prouvé sa résilience, en se montrant particulièrement solide face aux récentes fluctuations de la Bourse.
Durant la récente période où les marchés boursiers ont été soumis à de fortes fluctuations, vous vous êtes peut-être demandé comment diversifier vos investissements pour limiter la volatilité de votre portefeuille. Contrairement aux actions cotées, avec la dette privée, vous financez des entreprises à travers des prêts non cotés, échappant ainsi aux secousses des marchés financiers. Chez Meilleurtaux Placement, nous proposons un fonds de dette privée dans nos contrats assurés par Spirica et Generali : la Blackstone Crédit Privé Europe SC qui a réalisé une performance annualisée de 8,9 %*. La valeur liquidative de la SC est restée stable au cours de la récente période volatile, offrant une tranquillité d’esprit face à la volatilité des marchés actions.
On vous dévoile les 4 principales raisons d'investir dans le fonds de dette privée de Blackstone.
La dette privée est une solution attractive pour les entreprises recherchant des financements adaptés à leurs besoins spécifiques. Contrairement aux prêts bancaires classiques, souvent rigides et soumis à des critères stricts, ces financements permettent une plus grande souplesse dans la structuration des emprunts (durée, modalités de remboursement, garanties). Cette flexibilité est particulièrement appréciée par les entreprises en phase de croissance ou de développement. L’un des principaux avantages à investir dans un fonds de dette privée est le potentiel de rendement élevé (en contrepartie d’un risque de perte en capital). En comparaison avec d'autres placements tels que les obligations d'entreprises, avec la dette privée, les investisseurs peuvent viser des rendements de 8 à 10 % nets de frais de gestion. Depuis son lancement, la Blackstone Crédit Privé SC a réalisé une performance annualisée de 8,9 %*.
Pourquoi ces rendements sont-ils plus élevés ?
Le spread – l’écart entre le taux auquel une entreprise emprunte et le taux sans risque (comme les obligations d’État) – participe donc à la performance du fonds de dette privée. Ce coût du crédit plus important pour les entreprises se traduit par des rendements plus attractifs pour les investisseurs. Si un spread élevé peut offrir un meilleur rendement, cela pourrait aussi renforcer le risque de crédit associé à l'entreprise emprunteuse. C’est pour cette raison que plusieurs garanties permettent de sécuriser le capital apporté par les investisseurs.
L’un des principaux atouts des fonds de dette privée est leur capacité à offrir un équilibre intéressant entre rendement et sécurité. Contrairement aux investissements en actions, qui peuvent être soumis à une forte volatilité, en dette privée, les prêts sont encadrés par des règles (covenants) et souvent garantis par des actifs, ce qui réduit le risque. Un fonds de dette privée offre une protection à plusieurs niveaux pour votre investissement :
Ainsi, la Blackstone Crédit Privé Europe SC est un fonds de dette privée adapté aux investisseurs en quête d’une solution limitant les risques. Pour ce fonds, le SRI, indicateur attribué aux placements financiers pour évaluer leur profil de risque sur une échelle de 1 (niveau de risque le plus faible) à 7 (niveau de risque le plus fort) est de 3, indiquant que ce fonds se repose sur une stratégie à risque modéré.
Blackstone investit en private equity, immobilier, crédit, infrastructure et hedge funds et vise à générer de solides performances à travers les cycles de marché pour le compte de fonds de pension, d'institutions et d'investisseurs particuliers. Blackstone Crédit Privé Europe SC bénéficie ainsi de l'envergure mondiale de Blackstone, de sa réputation de prêteur de premier plan et de son historique en crédit privé mondial à travers les cycles de marchés et remontant à 2005.
Blackstone offre :
Si la classe d’actifs « Dette Privée » correspond à votre profil d’investisseur, elle devrait se situer entre 10 et 20 % de votre allocation globale. Bien évidemment, ces pourcentages peuvent évoluer selon votre profil d’investisseur mais vous permettront de respecter un équilibre dans votre répartition financière. Le montant maximum que vous pourrez allouer au fonds de dette privée de Blackstone dans votre contrat est de 30 %.
Pour le reste de votre allocation, l’assurance-vie offre la liberté de composer votre propre portefeuille d'investissement en choisissant parmi une large gamme de placements adaptés à votre profil de risque. Vous pouvez ainsi compléter votre allocation en choisissant parmi plus de 700 supports disponibles dans le contrat.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire. *Date de lancement : 2 janvier 2024. Données au 31 mars 2025. Performance réalisée en contrepartie d'un risque de perte en capital, susceptible d'évoluer dans le temps. Rien ne garantit que le support atteigne ses objectifs d'investissement. Blackstone Crédit Privé Europe SC s’inscrit dans le cadre d’une diversification d’un portefeuille financier et n’est pas destiné à en constituer la totalité. L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Le 21 mai dernier, l’INSEE a publié les chiffres sur les emplois et les revenus des travailleurs indépendants, incluant le montant des pensions. Portant sur l’année 2020, les données font état d’une forte disparité entre les 1,4 million de non-salariés répertoriés.
Alors que les inégalités patrimoniales alimentent régulièrement le débat public, l’Insee dresse un état des lieux précis du patrimoine des Français en 2024. Cette récente enquête met en lumière une nette préférence pour les placements sûrs en matière d’épargne et d’investissement.
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